Num cenário em que, por exemplo: Um empregado exerceu uma operação de compra e venda no mesmo dia em suas opções de ações de empregados. Ele acaba fazendo um ganho de lucro de 10K. Ele já tem um salário anual de 55K. Devido a este ganho de capital, o empregado se preocupa com quanto heshe vai ser tributado e se ou não ele será colidido em um suporte fiscal mais elevado. Apenas para obter alguma clareza sobre os parentes fiscais em primeiro lugar: É verdade que apenas 50 do Ganho de Capital está sujeito a impostos (ex: 50 de 10K 5K) Quanto de que 50 é realmente tributado Isso depende de seu atual imposto-suporte Baseado em apenas seu salário Ou é (salário 50 do ganho de capital) Quantia usada para determinar qual suporte você está dentro Agora, transferiria o ganho de capital (imediatamente uma vez recebido) a um trabalho de CUSF no favor dos empregados a fim de reduzir Impostos É correto supor que - uma vez que um limite de 5K pode ser armazenado em um CELI, o restante (ex: 10K - 5K em TFSA 5K remanescente) estaria então sujeito aos mesmos cálculos que o Capital Ganho total teria sofrido ( Assim 50 de 5K 2.5K) Será que o montante lançado no CELI tem que ficar por um determinado período de tempo (dias, semanas, meses) antes que ele pode ser transferido sobre uma conta bancária padrão ou usado para comprar itens caros Em geral, haveria Ser melhores alternativas para reduzir o seu pagamento de impostos além de reinvestir Em mais ações ou fundos mútuos Como sobre a educação Primeira hipoteca comprador de casa Desculpe pela imensa questão, mas este território de conhecimento é realmente desfocada para mim. Todos os recursos externos seriam apreciados também. Perguntou Jun 24 11 at 2:47 Em resposta aos seus pontos 1 e 2: Em geral, sim, é verdade que os ganhos de capital são apenas sujeitos a meia taxa marginal de imposto de renda. Isso doesnt significa 50 do ganho é devido como imposto. Em vez disso, significa que se a taxa de imposto marginal (faixa de imposto) na próxima 10K teria sido, digamos, 32, então uma é tributada sobre o ganho em 16. (As percentagens são exemplos, não de fato). São opções de ações para funcionários. O tratamento tributário é diferente do que para um ganho de capital. Detalhes: Na declaração de imposto federal estão as linhas para relatar os benefícios da opção de segurança (linha 101) e as deduções das opções de segurança (linha 249). A distinção entre um ganho de capital regular e um empregado opção benefícios é importante. Em muitos casos, o efeito líquido pode ser o mesmo que um ganho de capital, mas a renda é caracterizada de forma diferente e há casos em que importa. Alguém que está prestes a ou percebeu benefícios de opção de ações de empregado deve procurar aconselhamento fiscal profissional. Em resposta aos seus dois pontos seguintes: Não. Não é possível transferir um ganho de capital ou outro rendimento de investimento em um CELI imediatamente após o fato, a fim de receber os benefícios isentos de impostos do CELI nessa renda. Somente os rendimentos e os ganhos auferidos dentro de um CELI estão isentos de impostos, isto é, as opções teriam de estar no CELI antes de serem exercidas. Uma vez que um ganho ou outra renda de investimento foi realizado em uma conta não protegida, é considerado tributável. O cavalo já saiu do celeiro, por assim dizer No entanto, apesar do acima, há outra estratégia disponível: Pode-se criar uma dedução compensatória, contribuindo com parte do ganho realizado em um REER. A contribuição do RRSP, assumindo espaço disponível, resultaria em uma dedução fiscal para compensar algum imposto devido sobre o ganho. No entanto, o RRSP apenas difiere o imposto de renda na retirada de fundos, o imposto de renda ordinário é devido (esperemos, a uma taxa marginal menor na aposentadoria.) Não há quantidade mínima de tempo que o dinheiro ou ativos têm de ser dentro de um CELI para se beneficiar A natureza livre de impostos da conta. No entanto, existem limites sobre quanto dinheiro você pode mover para um CELI em qualquer ano, e muitas pessoas não estavam cientes das regras. P. s. Deixe-me acrescentar mais uma vez que este é um caso onde eu sugiro procurar aconselhamento fiscal profissional. Transferir ações em um TFSA Eu tenho uma grande quantidade de dinheiro amarrado em ações da empresa para a qual eu trabalho. Eu tenho espaço no meu TFSA e me pergunto se é possível transferir o estoque para esta conta sem descontá-los primeiro Também, você tem alguma dica sobre a negociação das taxas de transferência da corretora de serviço completo para este novo eu sei que é hora de Eu para fazer o movimento, mas Im um pouco nervoso sobre ele. Fazer a mudança para uma corretora de desconto pode se sentir como um grande passo. Não estou surpreso ao ouvir que você está nervoso sobre isso porque um monte de gente. Mas uma vez que você começa através da papelada e configurar a conta eu acho que você encontrará o seu tão fácil de usar. Lembro-me quando eu definir o meu até anos atrás, demorou algum tempo para se acostumar, mas a navegação foi intuitiva e as pessoas do centro de chamada foram úteis. Eu também aprendi que era melhor evitar chamar na abertura ou fechamento do mercado de ações como thats quando eles tendem a ser o mais movimentado. Transferindo estoque em um TFSA Em termos de estoque de sua empresa, você não tem que vendê-lo, você pode apenas transferir essas ações diretamente em sua conta de poupança livre de impostos, desde que seja realizada dentro de uma corretora. Um TFSA em uma corretora permite que você mantenha todos os tipos de investimentos: ações, ETFs, fundos mútuos, etc Mas tenha cuidado se você abrir essa conta em um banco. Se você configurar seu TFSA com seu braço de corretagem de bancos, você deve estar bem, mas a versão que você configurou com um caixa de banco pode ter restrições. Embora você possa transferir os estoques para o TFSA sem vendê-los primeiro, você ainda pode acionar um evento fiscal. Se o estoque subiu em valor você terá que pagar imposto sobre esse ganho. Somente ganhos futuros serão abrigados e capazes de compostos livres de impostos. No entanto, se você tiver quaisquer perdas de capital salvo, você pode usá-los para compensar o ganho. Por outro lado, se o estoque que você deseja transferir para o seu TFSA caiu em valor você não pode reivindicar a perda para fins fiscais. A fim de reivindicar a perda youd tem que vender as ações fora do TFSA em primeiro lugar. Mas lembre-se da regra de perda superficial, que impede os investidores de vender um estoque para reivindicar uma perda e, em seguida, comprá-lo de volta no direito de volta. Se você vender o estoque fora do CELI e comprá-lo de volta dentro de 30 dias, a perda será negada. Uma vez que o estoque é movido mais, promete-me que youll dê uma olhada e ver o quanto de seu total de carteira que representa. Você precisa se diversificar fora do estoque de sua empresa não fazê-lo é um erro que eu vejo muitas vezes. Mesmo se você ama sua empresa e acredita no seu futuro, ainda faz sentido rever sua exposição e reduzir sua posição ao longo do tempo. Se você precisa de evidência anedótica de como as coisas erradas podem ir, basta pensar sobre a dor sofrida pelos funcionários da Nortel Networks que não venderam algumas de suas ações antes que ele veio a falhar para a terra. Negociação de taxas de transferência As taxas de transferência são normalmente cobradas pela corretora que você está saindo. As taxas arent hugetypically na hundred-dollar rangebut vale a pena perguntar a sua nova corretora para reembolsá-lo por eles. É uma prática bastante comum por isso será menos como uma negociação e mais como um pedido. Certamente doesnt magoado para perguntar. Idealmente, você deve perguntar sobre reembolsos de taxa quando você está configurando a conta para que você tenha alguém para acompanhar diretamente se houver um problema. Esticar fora de sua zona de conforto Abraçar novos hábitos em torno moneyeven apenas a logística de itisnt fácil. Na verdade, só ontem me mudei para demonstrações on-line para minhas contas bancárias, linha de crédito e cartão de crédito. Isso me pareceu um grande passo, mesmo que só levou alguns cliques e três minutos do meu tempo. Alongamento fora de sua zona de conforto para obter uma melhor alça sobre o seu dinheiro é uma coisa boa na minha opinião. Pode fazer uma grande diferença tanto em termos de seus resultados reais e em termos de como você se sente sobre você dinheiro. 8 comentários sobre ldquo Transferir ações para um rf rdquo TFSA Mensagem muito útil, muito obrigado. Quanto à compensação de perda de capital. Preciso arquivar alguma coisa para garantir que isso aconteça, por exemplo, se eu perder alguns milhares no mercado no ano passado e eu quiser transferir ações da conta de corretagem para o TFSA dentro dessa mesma conta posso apenas transferir e esperar que ele equilibre ou eu Preciso informá-lo sobre os meus impostos sobre o rendimento. Im um noob enorme das finanças assim que todo o conselho seria apreciado. M546 em 3 de janeiro de 2013 às 2:42 pm Oi, exatamente onde você conseguiu esta informação você pode apoiar isso com alguma prova ou você pode dizer alguma referência muito boa como eu e outros vão realmente desfrutar. Este detalhes é realmente grande e vou dizer que geralmente será útil se tentarmos essa possibilidade livre. Então, se você pode guardá-lo. Isso pode realmente nos apoiar a todos. E isso pode muito bem trazer alguma boa reputação para you. Regards e desejos. God Speed micromobiles on 11 de julho de 2013 at 6:27 amInvesting your TFSA Às vezes, o TFSA é mal interpretado. Um mal-entendido comum é quantas pessoas pensam que a conta de poupança livre de impostos (TFSA) é apenas uma conta de poupança. Afinal, o SA no TFSA significa conta de poupança. Se o TFSA fosse chamado de Conta de Investimento Livre de Imposto (TFIA), as pessoas então o confundiriam por apenas uma conta de poupança sem imposto. Mais pessoas investiriam em seu CELI de forma diferente? O que você pode investir no seu CELI? Para o RRSP. Você também tem para o CELI. Você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento. 8211 Quando o CELI foi introduzido pela primeira vez no início de 2009, lembro-me da barragem de propagandas de instituições financeiras que promovem as contas de poupança como o principal veículo de investimento para o mercado de TFSA. TFSA. Contas de poupança de juros altos são investimentos perfeitos para um TFSA especialmente se você precisa de liquidez e segurança. Como não há nenhuma conseqüência fiscal para tirar o TFSA, o TFSA é um ótimo lugar para economizar para gastar. Se você está planejando para comprar um carro ou fazer algumas reformas ou mesmo ir em uma viagem, o TFSA pode ser um ótimo lugar para investir algum dinheiro e contas de poupança de juros alto pode ser uma ótima maneira de manter as coisas líquidas. Certificados de Investimento Garantido (GICs) Os CPGs 8211 também são uma forma segura de jogar, mas você pode obter uma taxa mais alta do que uma conta poupança investindo por um período mais longo. Basicamente, com um GIC, você decide quanto tempo você deseja colocar o dinheiro fora para (como 1 a 5 anos) e, geralmente, quanto mais tempo você está disposto a cometer, maior será a taxa de juros que você receberá. Essencialmente os investidores GIC emprestar o dinheiro da instituição financeira com o plano que eles vão receber o seu dinheiro de volta mais alguns juros. GICs são ideais para investidores conservadores que querem jogar seguro que é importante quanto mais perto você chegar à aposentadoria. Obrigações 8211 Obrigações vêm em muitas formas e tamanhos. Existem títulos do governo e títulos corporativos. Existem obrigações de curto prazo (menos de 5 anos) e obrigações de longo prazo (desde 30 anos). Obrigações são semelhantes aos GICs em que os investidores emprestar dinheiro com a idéia de que eles vão receber o seu dinheiro de volta mais juros. A diferença entre uma obrigação e um GIC é que os títulos podem ser negociados no mercado aberto antes do vencimento, onde um GIC é normalmente bloqueado para o prazo. Como o vínculo pode ser negociado ou vendido, os valores de títulos podem flutuar e podem aumentar ou diminuir de valor. Alguns investidores gostam de títulos, porque eles podem ser descontados a qualquer momento, mas há algum risco em que o valor de um título poderia ir para baixo. Embora os preços dos títulos possam cair, eles ainda são considerados como tipos de investimentos mais seguros. Adicionando algum risco Fundos mútuos 8211 Para os investidores que querem buscar retornos mais altos do que as contas de poupança, CPGs e títulos, pode ser uma progressão natural para mudar para fundos mútuos. Fundos mútuos são realmente pools de dinheiro onde os investidores trazem seu dinheiro em conjunto e dar um fundo mútuo gerenciar a capacidade de comprar e vender investimentos em uma escala maior. Assim como os títulos vêm em todas as formas e tamanhos, fundos mútuos vêm em todas as formas, tamanhos, cores, opções e preços. Não há escassez de fundos mútuos com mais de 7000 opções. Você pode encontrar um fundo mútuo para praticamente qualquer necessidade de investimento. Os fundos mútuos são mais arriscados porque não têm garantias e podem flutuar em valor. Existem fundos mútuos conservadores, bem como agressivos. Escolhendo o direito mútuo fundo pode ser muito confuso e complicado. Uma das maiores críticas dos fundos mútuos são as taxas de administração que os investidores pagam como uma porcentagem do valor do ativo. Fundos separados 8211 Os fundos segregados (Seg funds) são como fundos mútuos, exceto que são oferecidos por companhias de seguros. Desde que os fundos segregated são oferecidos por companhias de seguro, os fundos do seg têm alguns benefícios originais sobre fundos mútuos. Eles podem fornecer garantias de seguro sobre o capital na morte ou no vencimento e alguns têm privilégios de reposição. É importante ter em mente que esses benefícios não são gratuitos. Fundos Segregados tendem a ter taxas de administração mais elevadas que os fundos mútuos. Fundos negociados em bolsa (ETFs) 8211 Os fundos negociados em bolsa são semelhantes aos fundos mútuos e fundos seg da perspectiva de que são conjuntos de dinheiro que permitem aos investidores acessar um portfólio de investimentos. ETFs diferem em que a maioria é passiva, onde não há gerente de compra e venda de investimentos. Em vez disso, eles normalmente espelham índices ou benchmarks. Em conseqüência, os ETFs têm taxas excepcionalmente mais baixas do que fundos mútuos. O mercado ETF tem percorreu um longo caminho e há mais escolha do que nunca e muitos investidores do-it-yourself como investir seu TFSA em ETFs. No caso de fundos mútuos, Seg fundos e ETFs, você pode investir em seguras, opções de renda fixa, como fundos de obrigações ou obrigações ETFs. Nem todas as escolhas são arriscadas, mas algumas escolhas são mais arriscadas do que outras. Ações individuais 8211 Com o seu CELI, você também pode comprar ações individuais. Aqueles que fizeram isso no início de 2009, compraram ações a preços baixíssimos e estão olhando para grandes ganhos dentro do CELI. À medida que os limites acumulados de CELI aumentam e as carteiras de TFSA ficam maiores e maiores, haverá mais pessoas investindo diretamente em ações. Há uma certa economia de escala para comprar estoques individuais, por isso pode ser menos rentável (mas não impossível) para comprar um monte de ações com alguns milhares de dólares. Embora esta lista não seja exaustiva, ela representa os tipos de investimentos que a maioria dos canadenses usará para seu CELI. Alguns preferem trabalhar com investimentos garantidos e outros procurarão retornos mais elevados apesar de ter algum risco anexado a ele. Escolher que tipo de investimento vai realmente depender do seu calendário, objectivos pessoais, envolvimento, experiência, tolerância ao risco e posição financeira. As grandes coisas sobre o TFSA é o apelo universal e benefício para diferentes tipos de pessoas. Agora, com apenas alguns anos de limites de contribuição de construção, as opções de investimento disponíveis são simples. Como limite de contribuição crescer, você vai começar a ver mais e mais oportunidades disponíveis no mercado de diferentes empresas. Independentemente disso, é importante estar ciente de como você está investindo seu TFSA artigo interessante, obrigado por abrir a minha mente. I8217m oprimido e se sentir intimidado em relação ao período de investimento. No entanto, tenho uma conta TSFA e contribuíram todos os anos. Eu tenho uma oportunidade de emprestar uma empresa bem estabelecida algum dinheiro para um prazo de 5 anos eo retorno será muito melhor do que o meu interesse na conta TSFA. Se eu usar o dinheiro em minha conta pode que o dinheiro que eu ganho seja isento de impostos eu espero que este fez sentido. Obrigado pelo seu tempo Cheers, Ann Grande pergunta Ann. TFSA8217s são exatamente o que Jim os chamou de Tax Free Investment Accounts. Todo o dinheiro feito dentro da conta é ganho livre de impostos. Este tipo de conta é muito comparável à versão dos EUA, o Roth IRA. Ouvir dizer que você está intimidado por investir e, em seguida, dizendo que você tem uma oportunidade de investir com uma empresa bem estabelecida para um retorno muito maior. Isso grita SCAM 8211 Fraude. Tenha muito cuidado. Se você abrir uma conta de corretagem com (TD Waterhouse como um exemplo) você poderia obter 4-7. Em investimentos bastante seguros. Exemplo 8211 unidades Boston Pizza (BPF. un-T) AAMP (AW. un-t), areias petrolíferas canadianas (COS-t). Também qualquer um dos grandes 5 partes do banco seria bom e eles pagam um dividendo de 3,5 a 5. Dividendos são impostos preferenciais e, dependendo do seu rendimento que poderia ser livre de impostos. Todos estes estão disponíveis em uma conta de TFSA e, claro, seria então definitivamente livre de impostos. Por favor, diga-nos o nome da empresa 8220well established8221 que você está considerando. Que é qualificado para abrir TFSA Um ganhador de baixa renda pode abrir Eu estou no grupo de baixa renda ganhador. Minha renda anual é inferior a 30.000 e agora dinheiro extra disponível, mas estou qualificado para abrir ou é melhor não abrir desde TFSA é para assalariados de alta renda com dinheiro extra disponível. Baixa renda ganhadora será desvantagem para a abertura TFSA. Aqui está o que o governo diz: 8220Qualquer pessoa que tenha 18 anos de idade ou mais e que tenha um número de seguro social canadense válido (SIN) é elegível para abrir um TFSA.8221 O nível de renda não é um qualificador para quem pode ou não pode abrir um TFSA. No planejamento para sua aposentadoria ou poupança para longo prazo TFSA8217S são a única maneira de go8230. I Suggest Growth Stock fundos mútuos como CIBC8217S NASDAQ ÍNDICE (CIB520) 8230 500.8211 para começar ou 25.00 por mês8230 média 5 anos retorno é de 22 ano passado foi mais de 308230 mais de uma centena de empresas envolvidas em um fundo8230 (o top 100). Zero renda limits8230 se o seu empregador combina rrsp deduções 8230 contribuir até o jogo ONLY8230, em seguida, max tfsa limite anual atualmente 5500,00 por pessoa. Todo o quarto de contribuição está disponível de volta a 2009 8230 assim que você poderia contribuir até pouco mais de 70,000.00. Continuar a combinar TFSA ao máximo a cada ano. Qualquer dinheiro disponível sobre o que você deve contribuir para RRSPS, mas você escolhe o FUNDO, se alguém escolher o fundo 8211 eles provavelmente don8217t têm o seu interesse no heart8230 ou eles estão pensando na comissão8230 VOCÊ PICK8230 NÃO CARGA FUNDOS como o que eu mencionei anteriormente8230 desde O mercado tem uma média de cerca de 12 por ano de crescimento desde 19308217s8230 por que aceitar menos. TFSA é bom para todos, independentemente da renda. Pode ser particularmente bom para pessoas de baixa renda porque as receitas que ela produz não reduzirão qualquer SIG. TFSA também é bom para aqueles no território de clawback da OEA (71-115 K), porque a renda do CELI não é tributável. Kathy leblanc diz: Se você tem algum dinheiro para investir perto de aposentadoria enquanto trabalhava onde você colocá-lo em um TFSA para algum crescimento-o veículo de poupança é nada como você sabe. Pode o seu tfsa investir em imóveis Isso é, comprar uma propriedade e, em seguida, virá-lo para o lucro Pode ser o benficiário de uma confiança que compra bens imóveis Se sim, quais são as regras para tal transação Hello8230 como posso maximizar minha conta tfsa Têm uma variável tfsa por 2 anos e vêm amadurecendo em 15 de março de 20178230 com um interesse bloqueado de 2,15%. Como posso maximizar o meu tfsa ou obter maior retorno Obrigado Tenho uma quantidade considerável no meu TFSA como colocamos em algumas ações em uma empresa que apreciou consideravelmente desde 2009. Poderia eu comprar uma propriedade de aluguel com o capital do meu TFSA e ter o aluguer Renda gerada considerada isenta de impostos sob as regras do CELI Eu fiz algumas pesquisas e não consegui encontrar uma resposta direta. Eu sei que eu poderia segurar REIT8217s mas poderia eu prender minha própria propriedade (nenhuma hipoteca) dentro de meu TFSA. TFSA ou RRSP Há somente duas opções para retirar fundos cedo de seu RRSP sem penalidade: o plano home dos compradores eo programa ao longo da vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente de sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma conta de poupança livre de impostos (TFSA). CELI ou REER Há apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu RRSP sem penalidade: o Plano de Compradores de Casa e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente de sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma conta de poupança livre de impostos (TFSA). Tempo para ficar agressivo com o seu TFSA. Sua hora para que os canadenses parem de jogar o cofre forte quando vem à conta poupança livre de imposto. Quando o TFSA nasceu em 2008, foi celebrado como uma forma de esconder algum dinheiro em um cofrinho que o taxman nunca poderia tocar. Ele aumentou o apelo de poupar para um dia chuvoso, ou para uma grande compra de alguns anos no caminho. Mas a contribuição máxima inicial de 5.000 que poderia ir para um TFSA passou agora para 25.500 para cada canadense com idade acima de 18. E itll continuar crescendo em pelo menos mais 5.500 a cada ano. (Tenha em mente que uma pessoa só pode fazer uma contribuição única de 25.500, se eles nunca fizeram uma contribuição, ou se essa pessoa tinha anteriormente retirado esse montante. Para alguém que tem sido constantemente socking 5.000 para os últimos quatro anos, eles iriam Só pode ser elegível para contribuir com o limite de 5.500 de 2013.) Thats é rapidamente somando muito mais do que apenas uma conta para desenhar a partir de um sofá novo, europeu de férias ou até mesmo um automóvel. Para colocá-lo em perspectiva, um jovem de 25 anos que começou a fazer uma contribuição completa para o plano quando estreou, e continuou a fazê-lo todos os anos até que ele ou ela se aposenta aos 65 anos, teria socked mais de 215.000 que poderia Crescer e mais tarde ser retirado sem quaisquer implicações fiscais. Se assumirmos uma taxa anual de retorno de cinco por cento dos investimentos mantidos no CELI, isso somaria perto de 750.000 por aposentadoria, graças ao poder de composição. Um casal que diligentemente salvou ao longo desse período de 40 anos poderia ter 1,5 milhão em poupança de aposentadoria por 65 anos e não um centavo do que jamais iria para cofres do governo. Isso difere grandemente dos planos de poupança-reforma registados. Todas as contribuições e rendimentos de investimento gerados em REERs estão sujeitos a imposto uma vez retirados. E essas retiradas de RRSPs poderiam desencadear clawbacks para a Segurança da Velhice (OEA) ou outros programas financiados pelo governo federal, dependendo do nível de renda e outros fatores. Conseguir um retorno de 5 por cento não deve ser difícil. A história sugere, por exemplo, que um investimento em ações poderia exceder os que consideram que os mercados bolsistas do mundo desenvolvido anualmente retornaram 8,5% nos últimos 112 anos, de acordo com o Credit Suisse Global Investment Yearbook. O problema é que muitos canadenses não estão aproveitando ao máximo o CELI, porque eles estão escolhendo colocar esses fundos em investimentos ultra-seguros, como poupança de investimentos garantidos e contas de poupança de juros altos. Pouco risco, mas piddly retorna um, talvez dois por cento se youre sorte. Dados do maior banco do Canadá. RBC, mostra seus clientes têm um enorme 65 por cento de suas participações TFSA em uma conta de poupança de juros altos ou GICs. Para os canadenses que simplesmente querem economizar para necessidades de curto ou médio prazo, isso é provavelmente uma coisa boa. Mas aqueles que não estão planejando retirar seus fundos do CELI por anos para vir precisam olhar para outras estratégias. Um que eu gosto: comprar investimentos que oferecem duas maneiras para aumentar uma carteira. Dividendos, por exemplo, fornecem renda, bem como o potencial de ganhos de capital. Há alguma volatilidade associada a isso, mas investir em blue chips e em ampla base cambiado fundos negociados ajudam a nivelar esse risco. E é reconfortante saber que quando os preços das ações e os preços unitários caem, os fluxos de renda ajudarão a compensar as perdas. Uma desvantagem é que você não pode anotar as perdas de capital em um CELI. Mas isso não deveria ser um grande problema ao construir um portfólio bem projetado e equilibrado para o longo prazo. E heres outra idéia: espalhar o risco. Manter diferentes cestas de investimentos CELI com base em necessidades futuras, discriminadas por metas de curto, médio e longo prazo. Quanto mais tempo o tempo, mais agressivo o investimento. Planejando demorar um período prolongado fora do trabalho em um par de anos Pense em quanto você vai precisar e, em seguida, investir de forma conservadora para aquela porção de seu CELI, talvez com GICs ou uma conta de poupança de juros altos (e aqueles que oferecem retornos acima da média, Como uma cooperativa de crédito Manitoba.) Para o longo prazo, considere ações, fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos que são muito mais propensos a reforçar significativamente o tamanho de suas economias no longo prazo. Naturalmente, muitos de nós simplesmente têm demasiadas outras exigências em nosso rendimento para afundar dinheiro em um CELI. E RRPSs e RESPs podem certamente ter suas vantagens baseadas em tais circunstâncias individuais como renda e objetivos da aposentadoria. Mas até contribuições modestas para CELIs podem se transformar em números gratificantes. A capacidade de salvar também pode aumentar consideravelmente mais tarde na vida, quando as rendas pessoais tendem a subir com a experiência de trabalho aumentada, e as exigências monetárias de criar filhos diminuir. O TFSA pode empacotar um soco poderoso quando vem à riqueza que constrói. Mas cabe a nós realizar seu potencial. Chegou o momento de fazê-lo. LEITORES: O que você acha que é a melhor maneira de investir dinheiro em um CELI Você acha que os canadenses estão sendo muito conservadores quando se trata de investir nesses fundos Você prefere usar um CELI ou um RRSP Siga Darcy Keith no Twitter: eyeonequities Restrições copy Thomson Reuters 2012. Todos os direitos reservados. Republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, incluindo por enquadramento ou meios semelhantes, é proibida sem o consentimento prévio por escrito da Thomson Reuters. 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